Bourse : apprendre comment gagner de l’argent ?

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N’importe quel expert financier à qui tu poseras la question te dira qu’investir en bourse est l’une des clés de la constitution d’un patrimoine durable.

Mais le problème avec la bourse, c’est que si la valeur de tes actifs peut croître de façon exponentielle au fil des ans, mais leur évolution au jour, le jour, est totalement impossible à prévoir.

Il est alors naturel de se poser la question : comment gagner de l’argent avec en bourse ?

En fait, ce n’est pas difficile, à condition d’adhérer à certaines méthodes éprouvées que nous verrons dans cet article.

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1 – Acheter et conserver

 

Les investisseurs qui prônent le long terme ont un dicton bien connu : “Le temps sur le marché est plus efficace que le timing du marché”. Cela signifie que pour gagner de l’argent en investissant en bourse, il faut adopter une stratégie d’achat et de conservation, c’est-à-dire à conserver tes titres pendant une longue période au lieu d’effectuer des transactions fréquentes.

Les investisseurs qui entrent et sortent constamment du marché sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle ont tendance à rater des opportunités qui amélioreront le rendement annuel. Selon Putnam Investments, la bourse a rapporté 9,9 % par an à ceux qui sont restés constamment en position pendant 15 années de 2002 à 2017. Mais si tu es entré et sorti du marché, tu as réduits tes chances de voir ces rendements. Manquer les jours clé ou les meilleurs jours se traduit par des rendements nettement inférieurs.

 

2 – Privilégier les fonds aux actions individuelles

 

Les investisseurs expérimentés savent que pour qu’une pratique d’investissement marche, il ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Cela s’appelle la diversification, qui est essentielle pour réduire le risque et potentiellement augmenter les rendements au fil du temps.

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La plupart des investisseurs s’orientent vers deux types d’investissement – les actions individuelles ou les fonds d’actions tels que les fonds négociés en bourse (FNB) – les experts recommandent généralement les fonds pour accentuer la diversification.

Pourquoi choisir les fonds ? Les fonds t’exposent à des centaines ou à des milliers d’investissements individuels avec une seule action. Au contraire, une action individuelle d’un seul titre, par exemple, peut coûter des centaines de dollars.

Les experts recommandent d’investir dans les principaux indices comme le S&P 500 ou le Nasdaq au lieu d’essayer de prédire quelles entreprises produiront des rendements exceptionnels. Investir dans les indices vous permet de bénéficier des rendements annuels moyens d’environ 10 % du marché boursier facilement.

 

3 – Réinvestir les dividendes

 

Plusieurs grosses entreprises comme Amazon versent à leurs actionnaires un paiement périodique basé sur leurs bénéfices appelé dividende. Ces montants, versés en dividendes, sont souvent négligeables pour les nouveaux investisseurs, mais ils sont responsables d’une grande partie de la croissance historique du marché boursier.

Pendant la période septembre 1921 – septembre 2021, le S&P 500 a enregistré des rendements annuels moyens de 6,7 %. Mais lorsque ces dividendes ont été réinvestis, ce pourcentage est passé à près de 11 %, car chaque dividende réinvesti te permet d’acheter plus de titres, ce qui accélère encore ton bénéfice.

Cette amélioration des bénéfices est la raison pour laquelle de nombreux conseillers financiers recommandent aux investisseurs à long terme de réinvestir leurs dividendes plutôt que de les dépenser lorsqu’ils reçoivent les paiements. La majorité des entreprises de courtage t’offre la possibilité de réinvestir automatiquement tes dividendes en souscrivant à un programme de réinvestissement des dividendes.

 

4 – Choisir le bon compte de placement

 

Pour assurer la réussite de tes placements à long terme, le compte dans lequel tu choisiras de les détenir est également crucial. Certains comptes de placement te permettent de bénéficier de certains avantages fiscaux, tels que des déductions fiscales immédiates ou des retraits non-imposables ultérieurs. Les deux te permettent également d’éviter de payer des impôts sur les gains ou les revenus que tu perçois pendant que l’argent est détenu sur le compte.

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À l’inverse, certains investissements sont susceptibles de perdre une plus grande partie de leur rendement en raison des impôts. En général, investir dans le bon compte te permet d’optimiser tes rendements.

La plupart des sociétés de courtage proposent les deux types de comptes d’investissement, alors assures-toi que la société de votre choix propose le type de compte dont tu as besoin.

 

Exemple avec un portefeuille équilibré et sa performance sur 10 ans

 

Julien est un jeune employé qui veut gagner de l’argent en bourse. Il est novice en matière d’investissement et dispose de 10 000 € environ à investir. Julien n’a pas de besoins immédiats pour son capital d’investissement et investit ses fonds dans un portefeuille à trois fonds. Celui-ci se compose de seulement trois fonds négociés en bourse (FNB).

En effet, ces trois fonds vont pouvoir simplifier la mise en œuvre et la gestion continue des investissements de Julien. Les fonds de trois portefeuilles sont très populaires en raison de leur simplicité, de leurs frais réduits et de leur diversification.

Supposons que Julien a créé un portefeuille à trois fonds avec ces trois FNB :

  • VTI : Vanguard Total Stock Market ETF (fonds d’actions américaines).
  • VEU : Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (actions internationales)
  • BND : Vanguard Total Bond Market ETF (fonds obligataire).

Supposons aussi que Julien a réparti les fonds de son portefeuille aussi équitablement que possible entre les trois fonds : 33 % dans chacun des fonds d’actions et 34 % dans le fonds d’obligations.

En calculant, le rendement total du marché pour ce portefeuille de 2011 à 2020, on obtient un rendement de 7,38 % qui correspond à votre rendement total sur le marché pendant ces 10 années. Ces performances passées ne garantissent pas les rendements futurs, elles donnent juste un aperçu de la manière dont ce portefeuille pourrait se comporter dans le temps.

 

Existe-t-il des placements alternatifs à la bourse ?

De nombreuses personnes pensent que la Bourse est le seul placement alternatif. Cependant, il existe d’autres placements qui peuvent te permettre de diversifier ton portefeuille.

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La SCPI, par exemple, est un investissement immobilier qui consiste à acheter des parts dans une société civile de placement immobilier (SCPI). Cette solution permet de mutualiser les risques sur un grand nombre de biens immobiliers et ainsi de réduire les risques financiers. De plus, cet investissement offre une fiscalité avantageuse et permet aux associés d’encaisser des loyers tout en percevant des revenus complémentaires.

Il y a également, comme on l’a dit plus haut, l’investissement dans les Exchange Traded Funds (ETF). Il existe de plus en plus d’ETF que ce soit pour constituer un panier d’actions boursières ou un panier de cryptomonnaie.

L’investissement en cryptomonnaie permet aussi de diversifier ton portefeuille. En effet, l’exposition sur ce marché te permet de bénéficier de sa forte volatilité (autant à la hausse qu’à la baisse).

Concernant la sphère crypto, tu trouveras sur notre site ainsi que nos formations et coachings la meilleure façon d’aborder ce domaine (crypto, NFT, P2E…) et te préparer au WEB3.0.

 

Conclusion

 

Pour gagner de l’argent efficacement et durablement en bourse, tu n’as pas besoin de passer tes journées à spéculer que les actions de telle ou telle société vont monter ou descendre à court terme. Les investisseurs les plus performants, comme Warren Buffett, recommandent aux gens d’investir dans des fonds indiciels à faible coût et de les conserver pendant des années ou des décennies jusqu’à ce qu’ils aient produits suffisamment.

Un investisseur qui veut être rentable à long terme doit avoir de la patience et doit diversifier son portefeuille en choisissant les fonds indiciels, au lieu de courir après la dernière action à la mode.

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